近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，將其視為經(jīng)濟韌性的根基。破解中小微企業(yè)融資難題，信息“孤島”是關(guān)鍵掣肘。人民銀行牽頭建設(shè)的“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”（以下簡稱“資金流平臺”），正是打通銀企信息壁壘、提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度的“金鑰匙”。中國工商銀行貴州省分行（以下簡稱“工行貴州省分行”）在人民銀行貴州省分行的精心指導(dǎo)和工總行的大力支持下，聞令而動，率先探索，以“平臺思維”破壁壘、“先行思維”促推廣，讓數(shù)據(jù)“活”起來、服務(wù)“快”起來，推動平臺在黔貴大地落地生根、開花結(jié)果，讓無形的信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)看得見、摸得著的融資便利和發(fā)展動能。

打破“信息墻”，數(shù)據(jù)賦能企業(yè)精準(zhǔn)畫像

長期以來，信息不對稱是橫亙在銀行與中小微企業(yè)之間的無形壁壘。“看不清”企業(yè)經(jīng)營真實狀況導(dǎo)致銀行“不敢貸”，“夠不著”高效金融服務(wù)則讓企業(yè)“融資難”。資金流平臺的誕生，為破解這一難題提供了全新路徑。

工行貴州省分行率先擁抱資金流平臺，將其深度融入數(shù)字普惠金融服務(wù)鏈條：

技術(shù)先行打通“堵點”。在工總行支持下，該行率先完成行內(nèi)系統(tǒng)與資金流平臺的對接，將平臺信息查詢功能嵌入“經(jīng)營快貸”等數(shù)字普惠產(chǎn)品的貸前核驗與貸后管理環(huán)節(jié)，實現(xiàn)主動發(fā)起查詢、高效獲取信息。

流程再造提升體驗。創(chuàng)新推出手機銀行“一站式”授權(quán)功能。企業(yè)客戶只需登錄工行手機銀行APP，無需切換應(yīng)用，指尖輕點即可完成賬戶綁定與授權(quán)與平臺查詢授權(quán)，效率提升超50%以上，極大提升了客戶體驗。

全周期風(fēng)控升級。推動資金流數(shù)據(jù)逐步融入客戶準(zhǔn)入、授信審批、風(fēng)險監(jiān)測全流程，企業(yè)動態(tài)的經(jīng)營流水、訂單信息、回款記錄等“活數(shù)據(jù)”，正助力銀行為企業(yè)客戶提供更加精準(zhǔn)、高效、有據(jù)的服務(wù)。

跑出“加速度”，疏通金融活水“最后一公里”

平臺推廣初期，任務(wù)重、挑戰(zhàn)新。工行貴州省分行以強有力的組織保障和創(chuàng)新機制，跑出了推廣應(yīng)用的“加速度”：

頂層推進強保障。成立由分管副行長掛帥的專項工作組，前中后臺10部門協(xié)同作戰(zhàn)，并迅速要求轄內(nèi)9家二級分行同步組建專班，層層壓實責(zé)任，確保資源到位、行動有力。

宣導(dǎo)督導(dǎo)齊發(fā)力。在人民銀行及工總行統(tǒng)一培訓(xùn)前，主動靠前，組織開展5輪專項培訓(xùn)覆蓋全轄客戶經(jīng)理，并編制直觀易懂的操作指南。建立多級聯(lián)動、按周推動的工作機制，為企業(yè)完成平臺綁定授權(quán)提供更加有力精準(zhǔn)的服務(wù)，確保政策紅利直達市場主體。

激活“新引擎”，點燃信用變現(xiàn)發(fā)展動能

平臺的推廣應(yīng)用，正在深刻改變著貴州中小微企業(yè)的融資生態(tài)。截至2025年7月，貴州分行通過平臺查詢企業(yè)1655戶，為1285戶企業(yè)放款5.78億元。兩個生動案例是成效的最佳注解：

貴州某蔬菜公司是從一輛二手貨車起步的食材配送企業(yè)，業(yè)務(wù)繁忙卻長期受困于融資難題。在工行客戶經(jīng)理推薦下，企業(yè)授權(quán)平臺綁定賬戶。僅3天，工行基于平臺展示的穩(wěn)定訂單流、回款記錄等“活數(shù)據(jù)”，即為其發(fā)放270萬元純信用貸款，利率低至3.2%。企業(yè)負責(zé)人感慨萬分：“電子授權(quán)替代了成堆的紙質(zhì)報表，銀行不再只盯著抵押物，而是看我們的真實流水，這筆‘及時雨’讓我們抓住機遇，實現(xiàn)了營收增長，這讓我們和銀行雙方的信任前所未有、貸款的效率前所未有、我們的發(fā)展信心前所未有”。

福泉市某礦業(yè)有限公司是一家缺乏規(guī)范財報和抵押物的礦產(chǎn)批發(fā)企業(yè)，傳統(tǒng)授信僅20萬元。貴州工行客戶經(jīng)理引導(dǎo)其使用資金流平臺授權(quán)。通過查詢平臺數(shù)據(jù)并結(jié)合實地調(diào)查，工行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)雖賬務(wù)簡單，但交易穩(wěn)定、還款能力強。最終，基于其“動態(tài)信用”，授信額度躍升至150萬元，滿足了其擴大經(jīng)營的迫切需求。企業(yè)主驚喜道：“真沒想到，每日真實的經(jīng)營流水，成了我們最硬核的‘融資通行證’！”

資金流平臺的價值遠不止于融資提速。它構(gòu)建起銀企互信新橋梁：銀行能夠更全面、客觀地透視企業(yè)經(jīng)營實質(zhì)，有效識別風(fēng)險，控制資金挪用；企業(yè)憑借誠信經(jīng)營積累“信用資本”，贏得更大的發(fā)展空間和融資主動權(quán)。在貴州，越來越多的中小微企業(yè)正像上述公司一樣，因金融活水的精準(zhǔn)澆灌，駛向更廣闊的田野。

工行貴州省分行相關(guān)負責(zé)人表示，將堅守“金融為民”初心，持續(xù)深化平臺應(yīng)用，不斷優(yōu)化服務(wù)模式，推動更多“信用”轉(zhuǎn)化為“信貸”，全力寫好金融五篇大文章。該行將以更強的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，助力全國中小微企業(yè)資金流信用信息平臺在貴州發(fā)揮更大效能，為精準(zhǔn)滴灌金融活水、激發(fā)市場主體活力、服務(wù)貴州經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻堅實的工行力量?。ㄖ袊ど蹄y行貴州省分行）

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