全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（簡(jiǎn)稱資金流信息平臺(tái)）是由中國(guó)人民銀行組織建設(shè)、征信中心運(yùn)營(yíng)的全國(guó)性金融基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)共享企業(yè)資金流信用信息（去除敏感細(xì)節(jié)），全生命周期地動(dòng)態(tài)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，為企業(yè)建立了第二張“經(jīng)濟(jì)身份證”，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)評(píng)估信用，破解中小微企業(yè)融資難題，適用于中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及所有擁有對(duì)公賬戶的經(jīng)營(yíng)主體。自2024年10月25日上線試運(yùn)行以來(lái)，中國(guó)人民銀行銅仁市分行在推廣應(yīng)用方面取得了良好成效。

外貿(mào)企業(yè)靠數(shù)據(jù)成功獲得1000萬(wàn)元貸款穩(wěn)外貿(mào)擴(kuò)產(chǎn)能

銅仁·萬(wàn)山 企業(yè)背景

貴州某電氣有限公司是萬(wàn)山經(jīng)開(kāi)區(qū)重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)，年產(chǎn)量超3億只打火機(jī)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全球20余國(guó)。2025年，企業(yè)為應(yīng)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，投入2000萬(wàn)元對(duì)生產(chǎn)線進(jìn)行智能化升級(jí)。雖技改后產(chǎn)能提升50%、成本降低20%，但大額資金投入導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張，承接新訂單面臨掣肘。

融資痛點(diǎn)

傳統(tǒng)融資模式下，企業(yè)需反復(fù)提交財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)佐證材料，流程耗時(shí)長(zhǎng)、成本高，難以匹配其快速擴(kuò)產(chǎn)需求。

解決方案

工商銀行銅仁萬(wàn)山支行主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求，詳細(xì)咨詢了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，積極上門宣傳推介資金流信息平臺(tái)，引導(dǎo)其通過(guò)資金流信息平臺(tái)授權(quán)查詢經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。平臺(tái)整合企業(yè)真實(shí)的跨境結(jié)算流水、供應(yīng)鏈交易記錄等動(dòng)態(tài)信息，精準(zhǔn)還原其年出口額超1200萬(wàn)元、同比增長(zhǎng)10%的經(jīng)營(yíng)實(shí)況，有效解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供客觀依據(jù)。

應(yīng)用成效

基于資金流信息平臺(tái)驗(yàn)證的穩(wěn)定資金流及出口履約能力，疊加企業(yè)持有的“梵凈生態(tài)賬戶”綠色資質(zhì)，萬(wàn)山支行開(kāi)辟專屬通道。快速核定1000萬(wàn)元普惠貸款，覆蓋企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張資金缺口，結(jié)合綠色認(rèn)證主動(dòng)降低融資成本，緩解企業(yè)財(cái)務(wù)壓力。2025年初，信貸資金高效注入企業(yè)，智能化生產(chǎn)線得以滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，帶動(dòng)二十余條產(chǎn)線訂單排期至年底，預(yù)計(jì)全年產(chǎn)值突破8000萬(wàn)元。

無(wú)抵押≠難貸款！輕資產(chǎn)企業(yè)免抵押獲300萬(wàn)信用貸

銅仁·碧江 企業(yè)背景

銅仁某實(shí)業(yè)有限公司成立于2021年，位于貴州省銅仁市碧江區(qū)燈塔智慧產(chǎn)業(yè)園區(qū)，主要從事服裝制造、面料加工及針紡織品銷售等業(yè)務(wù)。2025年5月，該企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)需要采購(gòu)布料、染料等原材料，面臨短期資金缺口，急需金融支持。

融資痛點(diǎn)

①該企業(yè)作為小微企業(yè)，下游客戶結(jié)算較為分散，傳統(tǒng)方式難以快速核實(shí)其經(jīng)營(yíng)收入真實(shí)性。

②企業(yè)無(wú)抵押物，抵押擔(dān)保條件不足，融資面臨一定阻礙。

解決方案

農(nóng)業(yè)銀行銅仁碧江支行在獲悉企業(yè)融資需求后，第一時(shí)間上門對(duì)接，針對(duì)企業(yè)面臨的融資痛點(diǎn)，資金流信息平臺(tái)成為破解難題的關(guān)鍵——該行應(yīng)用資金流信息平臺(tái)在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的作用，通過(guò)官方權(quán)威的資金流數(shù)據(jù)，為企業(yè)信用“畫(huà)像”，提升融資效率。一是主動(dòng)引導(dǎo)企業(yè)授權(quán)使用平臺(tái)：針對(duì)企業(yè)結(jié)算分散導(dǎo)致的收入核實(shí)難題，碧江支行向企業(yè)詳細(xì)介紹了資金流信息平臺(tái)的官方性、權(quán)威性及數(shù)據(jù)查詢優(yōu)勢(shì)，消除企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)共享的顧慮，引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)授權(quán)通過(guò)平臺(tái)查詢其資金流信用信息。二是依托平臺(tái)數(shù)據(jù)破解信息不對(duì)稱：在企業(yè)授權(quán)后，碧江支行通過(guò)資金流信息平臺(tái)快速獲取了企業(yè)的資金往來(lái)明細(xì)、交易流水等核心數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)核實(shí)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和收入穩(wěn)定性，確認(rèn)第一還款來(lái)源充足，為信貸決策提供了關(guān)鍵依據(jù)。

應(yīng)用成效

農(nóng)業(yè)銀行銅仁碧江支行結(jié)合資金流信息平臺(tái)數(shù)據(jù)定制金融方案：基于平臺(tái)數(shù)據(jù)驗(yàn)證的企業(yè)信用狀況，結(jié)合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)（如用電穩(wěn)定、訂單持續(xù)），該行決定采用“電費(fèi)貸”信用產(chǎn)品，無(wú)需抵押物即可授信，僅用不到2個(gè)月時(shí)間完成審批流程，于2025年7月11日成功發(fā)放300萬(wàn)元信用貸款，及時(shí)滿足了企業(yè)原材料采購(gòu)需求。

“信用白戶”轉(zhuǎn)型后再獲300萬(wàn)元信貸支持

銅仁·萬(wàn)山 企業(yè)背景

銅仁某物資有限公司位于銅仁市萬(wàn)山區(qū)，主營(yíng)建筑材料、裝飾材料的銷售及配送，憑借多年積累的客戶資源和穩(wěn)定的供應(yīng)鏈，在當(dāng)?shù)亟ú氖袌?chǎng)占據(jù)一定份額。近年來(lái)，隨著區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)及基建項(xiàng)目增多，企業(yè)訂單量大幅上漲，急需資金用于企業(yè)轉(zhuǎn)型，擴(kuò)大采購(gòu)儲(chǔ)備及優(yōu)化配送體系。此前，該企業(yè)已在其他銀行辦理過(guò)300萬(wàn)元抵押貸款，仍難以滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)擴(kuò)張的資金需求。

融資痛點(diǎn)

①該企業(yè)最初為“信用白戶”，缺乏信貸記錄，首次融資時(shí)只能依賴抵押貸款，融資渠道單一。

②雖有抵押貸款記錄，但財(cái)務(wù)信息規(guī)范性不足，難以全面核實(shí)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。

③前期已用主要資產(chǎn)辦理抵押，通過(guò)傳統(tǒng)抵押貸款方式進(jìn)一步融資的空間較小。

解決方案

中國(guó)銀行銅仁分行了解到企業(yè)的資金困境及過(guò)往融資情況后，主動(dòng)上門對(duì)接，并推介了資金流信息平臺(tái)。在獲得企業(yè)授權(quán)后，中國(guó)銀行通過(guò)該平臺(tái)對(duì)其資金流水（包括與上下游的交易往來(lái)、前期抵押貸款的使用及還款記錄等）進(jìn)行深度分析，結(jié)合詳細(xì)調(diào)研的該企業(yè)近期業(yè)務(wù)規(guī)模、訂單履約及資金流轉(zhuǎn)情況，全面掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張后的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，為其更新“信用畫(huà)像”，并據(jù)此推進(jìn)“惠擔(dān)貸”業(yè)務(wù)辦理。

應(yīng)用成效

依托資金流信息平臺(tái)生成的分析報(bào)告，中國(guó)銀行銅仁分行確認(rèn)該企業(yè)近年來(lái)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，訂單履約率高，與上下游客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定合作，且前期抵押貸款還款記錄良好，具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和可靠的還款能力。最終，銅仁分行高效完成審批流程，成功為企業(yè)發(fā)放300萬(wàn)元“惠擔(dān)貸”，有效填補(bǔ)了企業(yè)的資金缺口，助力其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，保障了訂單的順利交付。

資金流平臺(tái)為農(nóng)業(yè)生態(tài)園注入發(fā)展動(dòng)能

銅仁·萬(wàn)山 企業(yè)背景

扎根萬(wàn)山區(qū)敖寨鄉(xiāng)兩河口村的銅仁市萬(wàn)山區(qū)某農(nóng)業(yè)生態(tài)園，自2017年成立以來(lái)就扎扎實(shí)實(shí)干起了“農(nóng)”字號(hào)事業(yè)——800萬(wàn)元注冊(cè)資本化作田間的果苗、圈里的禽畜、觀光園的步道，從水果蔬菜種植到禽畜養(yǎng)殖，從農(nóng)產(chǎn)品初加工到生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光，這家企業(yè)把“土里刨金”的文章越做越活，成了當(dāng)?shù)貛?dòng)農(nóng)戶增收的“領(lǐng)頭雁”。可隨著規(guī)模擴(kuò)展開(kāi)來(lái)，新的難題擺在了眼前：要升級(jí)灌溉管網(wǎng)保障果蔬增產(chǎn)，要引進(jìn)優(yōu)質(zhì)種苗提升品質(zhì)，還要采購(gòu)肥料等等，處處都等著“錢袋子”兜底。“農(nóng)業(yè)項(xiàng)目周期長(zhǎng)，手頭資金大多壓在地里、欄里，急用錢的時(shí)候真犯難。”農(nóng)業(yè)生態(tài)園的負(fù)責(zé)人楊總一度為資金缺口犯愁。

融資痛點(diǎn)

該企業(yè)為自然人獨(dú)資的有限責(zé)任公司，財(cái)務(wù)信息不完整，難以核實(shí)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。

解決方案

建設(shè)銀行銅仁分行在獲悉企業(yè)融資需求后，第一時(shí)間上門對(duì)接，主動(dòng)宣傳推介資金流信息平臺(tái)，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)平臺(tái)授權(quán)查詢經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。平臺(tái)清晰的資金流數(shù)據(jù)成了“硬憑證”：企業(yè)日常的農(nóng)產(chǎn)品銷售回款、與合作社的資金往來(lái)、給農(nóng)戶的工資發(fā)放……一筆筆真實(shí)動(dòng)態(tài)的資金流水，精準(zhǔn)展示了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)韌性：常年穩(wěn)定的資金流入證明市場(chǎng)銷路不愁，規(guī)律的生產(chǎn)性支出體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)扎實(shí)。

應(yīng)用成效

憑這份“資金流信用”，建設(shè)銀行銅仁分行迅速敲定貸款方案，成功為企業(yè)發(fā)放105萬(wàn)元貸款，把資金精準(zhǔn)送到企業(yè)最需要的地方。“有了這筆貸款，基地的灌溉設(shè)施能趕緊升級(jí)，下半年的果苗采購(gòu)也不用愁了！”看著貸款資金到賬的消息，農(nóng)業(yè)生態(tài)園的負(fù)責(zé)人楊總難掩笑意。

總結(jié)

①資金流信息平臺(tái)助力破解融資難題：填補(bǔ)“信用白戶”空白，助力銀行推出無(wú)抵押信貸產(chǎn)品。

②資金流信息平臺(tái)構(gòu)建動(dòng)態(tài)信用畫(huà)像：全方位反映經(jīng)營(yíng)狀況，提升貸款獲批率。

③資金流信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息自主掌控：企業(yè)全程管理數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”（人民銀行貴州省分行）

分享讓更多人看到