全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)上線運(yùn)行以來(lái)，人民銀行貴州省分行積極推動(dòng)和指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快平臺(tái)在全省實(shí)現(xiàn)深度應(yīng)用。當(dāng)“信用白戶(hù)”、輕資產(chǎn)等企業(yè)憑數(shù)據(jù)畫(huà)像獲免抵押貸款，迎來(lái)融資增額的曙光——資金流信息平臺(tái)正以數(shù)據(jù)之鑰，精準(zhǔn)破題，為做好金融“五篇大文章”提供強(qiáng)有力的保障。

平臺(tái)數(shù)據(jù)助力“零信貸”企業(yè) 獲1000萬(wàn)信用貸

企業(yè)背景：貴州某礦業(yè)有限公司是一家擁有多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)，主營(yíng)金礦采選。2025年以來(lái)，因資金集中投入井下項(xiàng)目建設(shè)，企業(yè)面臨流動(dòng)資金緊張及生產(chǎn)中斷風(fēng)險(xiǎn)。該企業(yè)作為“信用白戶(hù)”，缺乏有效的信用評(píng)估依據(jù)和傳統(tǒng)信貸所需的抵押物。企業(yè)的收支分散于多個(gè)銀行賬戶(hù)，其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力因數(shù)據(jù)“碎片化”而無(wú)法被傳統(tǒng)手段有效核實(shí)。

平臺(tái)應(yīng)用：引導(dǎo)企業(yè)授權(quán)使用資金流信息平臺(tái)，對(duì)近三年的資金往來(lái)、結(jié)算周期、日均余額等進(jìn)行深度挖掘，將資金流信用信息納入授信評(píng)估決策，完善“信用檔案”。整合企業(yè)多個(gè)對(duì)公及關(guān)聯(lián)賬戶(hù)交易明細(xì)數(shù)據(jù)，結(jié)合動(dòng)態(tài)建模精準(zhǔn)識(shí)別出企業(yè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流和健康的財(cái)務(wù)韌性，從而將無(wú)形的“經(jīng)營(yíng)行為”轉(zhuǎn)化為可量化的“信用實(shí)力”，破解企業(yè)抵押物缺失難題。

成效顯現(xiàn)：基于資金流信息平臺(tái)提供的客觀信用依據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行黔西南分行成功向該企業(yè)發(fā)放信用貸款1000萬(wàn)元，及時(shí)滿足了企業(yè)緊急流動(dòng)資金需求，有效支持地方高新技術(shù)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展與產(chǎn)能擴(kuò)張。

數(shù)據(jù)賦能地方特色產(chǎn)業(yè)免抵押 獲300萬(wàn)信用貸

企業(yè)背景：貴州某農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有限公司是專(zhuān)注薏仁米產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的本土企業(yè)，其產(chǎn)品暢銷(xiāo)全國(guó)并出口海外。2025年6月，為保障全年加工產(chǎn)能，企業(yè)急需投入資金進(jìn)行原料集中收購(gòu)，面臨約300萬(wàn)元的流動(dòng)資金缺口。企業(yè)經(jīng)營(yíng)涉及多渠道現(xiàn)金收購(gòu)和分散回款，交易數(shù)據(jù)碎片化，銀行難以全面評(píng)估真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。該企業(yè)屬典型輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，固定資產(chǎn)占比低，缺乏有效抵押物。

平臺(tái)應(yīng)用：依托平臺(tái)整合碎片化資金流信息數(shù)據(jù)，將原本零散的現(xiàn)金交易、多渠道回款等數(shù)據(jù)整合為完整的資金流信用信息，構(gòu)建企業(yè)全景經(jīng)營(yíng)視圖。通過(guò)構(gòu)建風(fēng)控模型，將產(chǎn)業(yè)特征轉(zhuǎn)化為信用價(jià)值。基于平臺(tái)提供的交易連續(xù)性、現(xiàn)金流穩(wěn)定性等多維度指標(biāo)，結(jié)合薏仁米行業(yè)特性構(gòu)建專(zhuān)屬評(píng)估模型，精準(zhǔn)量化企業(yè)的供應(yīng)鏈價(jià)值和履約能力，為信用審批提供關(guān)鍵依據(jù)。

成效顯現(xiàn)：工商銀行興義分行依托資金流信息平臺(tái)在2個(gè)工作日內(nèi)便完成“經(jīng)營(yíng)快貸”信用產(chǎn)品全流程審批，成功發(fā)放300萬(wàn)元純信用貸款，及時(shí)保障了企業(yè)原料采購(gòu)與旺季生產(chǎn)，彰顯了數(shù)字普惠金融對(duì)地方特色農(nóng)業(yè)的支持。

資金流數(shù)據(jù)賦能助企業(yè)增額200萬(wàn)

企業(yè)背景：六盤(pán)水市鐘山區(qū)某建材商貿(mào)企業(yè)，年?duì)I收達(dá)2000余萬(wàn)元，與郵儲(chǔ)銀行六盤(pán)水分行合作多年，受房地產(chǎn)市場(chǎng)下行影響，企業(yè)墊資壓力加大、現(xiàn)金流趨緊，原授信額度難以滿足實(shí)際經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)所需。在行業(yè)下行背景下，銀行難以實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力和持續(xù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，制約了授信額度的提升。

平臺(tái)應(yīng)用：主動(dòng)引導(dǎo)企業(yè)授權(quán)使用平臺(tái)，快速打通數(shù)據(jù)壁壘，依托資金流信息平臺(tái)數(shù)據(jù)重塑信用評(píng)估，獲取的權(quán)威資金流信用信息，精準(zhǔn)洞察企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和健康度，為授信提升提供了客觀、可靠的決策依據(jù)。

成效顯現(xiàn)：依托資金流信息平臺(tái)的支持，在維持原擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上，郵儲(chǔ)銀行六盤(pán)水分行僅用時(shí)約1周便將企業(yè)授信額度提增200萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了授信決策的精準(zhǔn)化與高效化，有效緩解企業(yè)墊資壓力，同步提升了銀行風(fēng)控能力與融資服務(wù)效率。

信用“快”貸賦能循環(huán)經(jīng)濟(jì)踏入融資快車(chē)道

企業(yè)背景：貴陽(yáng)市某再生資源回收有限公司，深耕廢舊資源回收行業(yè)20余年，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。企業(yè)采取傳統(tǒng)手工記賬方式，賬目與報(bào)表難以清晰證明其經(jīng)營(yíng)狀況，收款跨多銀行，流水繁雜，銀行核實(shí)耗時(shí)長(zhǎng)、難度大，行業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)，銀企間信息壁壘高，傳統(tǒng)融資流程推進(jìn)慢。

平臺(tái)應(yīng)用：通過(guò)資金流信息平臺(tái)快速獲取整合的企業(yè)資金流信用信息，精準(zhǔn)分析企業(yè)交易與收支情況，進(jìn)一步驗(yàn)證了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和可持續(xù)性，為評(píng)判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及經(jīng)營(yíng)情況提供了強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。

成效顯現(xiàn)：民生銀行貴陽(yáng)分行依托資金流信息平臺(tái)，5天內(nèi)便為企業(yè)審批350萬(wàn)元信用貸款，及時(shí)在企業(yè)新的廢舊金屬回收線投產(chǎn)之際，解決融資燃眉之急，助力企業(yè)綠色回收技術(shù)升級(jí)，推動(dòng)資源循環(huán)利用。（人民銀行貴州省分行征信管理處）

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