隨著資金流信息平臺的服務持續(xù)深化，數(shù)據(jù)賦能正以更精準、更立體的方式，融入?yún)^(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡?！捌脚_+貼息”“數(shù)據(jù)+銀稅互動”等創(chuàng)新模式不斷涌現(xiàn)，展現(xiàn)出資金流信用信息如何精準對接地方產(chǎn)業(yè)特質(zhì)，為辣椒、蜂糖李、酸辣粉等特色行業(yè)打造個性化融資樣板。本期案例聚焦平臺如何為貴州特色經(jīng)濟注入金融動能，書寫助企融資發(fā)展的嶄新篇章。

平臺賦能+金融貼息：打造織金辣椒面低成本融資新樣板

企業(yè)背景：織金某山椒食品加工科技公司是一家從事本地特有辣椒品種生產(chǎn)、加工和銷售的科技型小微企業(yè)。產(chǎn)品除依托“織金洞”5A級景區(qū)銷售外，也借助抖音平臺銷往全國。隨著業(yè)務規(guī)模擴大，企業(yè)面臨資金短缺問題，且上下游客戶結算較為分散，財務不規(guī)范，金融機構難以準確核實其真實經(jīng)營收入，且無有效的抵質(zhì)押物，難以滿足傳統(tǒng)授信條件。

平臺應用：交通銀行畢節(jié)分行在獲悉企業(yè)融資需求后，以資金流信息平臺作為金融科技服務的抓手，通過資金流信息平臺獲取企業(yè)的納稅記錄、水電費繳納、交易流水等信息，并對企業(yè)信用狀況和經(jīng)營能力進行全面分析，側面印證企業(yè)財務數(shù)據(jù)的真實性，高效評估企業(yè)的信用風險。同時，根據(jù)《貴州省民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款貼息專項資金管理辦法》，為企業(yè)申請了民貿(mào)民品貸款貼息補助，并成功獲得年利率2.88%的民貿(mào)民品企業(yè)貸款貼息補助。

成效顯現(xiàn)：根據(jù)資金流信息平臺評估結果，交通銀行畢節(jié)分行通過“黔行科e貸”線上產(chǎn)品為企業(yè)提供了400萬元的貸款，結合民貿(mào)民品貸款貼息補助后，為企業(yè)節(jié)約了11.52萬元的利息成本。

數(shù)據(jù)賦能+銀稅互動：“貸”動鎮(zhèn)寧蜂糖李成為“金果子”

企業(yè)背景：貴州某農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司致力于國家地理標志產(chǎn)品“鎮(zhèn)寧蜂糖李”的品牌推廣運用。由于蜂糖李屬于應季水果，為保證產(chǎn)品質(zhì)量搶占市場，該企業(yè)需在上市前支付果農(nóng)大額預付款，資金面臨很大壓力。在傳統(tǒng)融資模式下，該企業(yè)因缺乏足值抵押物，且日常經(jīng)營收支分散于多家銀行賬戶，財務數(shù)據(jù)碎片化，難以通過銀行信貸審核。

平臺應用：建設銀行安順市分行通過資金流信息平臺獲取企業(yè)資金流信用信息，成功整合財務數(shù)據(jù)，構建動態(tài)資金流分析模型。并通過資金流信用信息與稅務部門納稅信息進行交叉驗證，對融資需求進行了合理測算，該企業(yè)雖然缺少抵押物，但是財務健康，具有可靠的償債能力。

成效顯現(xiàn)：建設銀行安順市分行成功向企業(yè)投放2000萬元流動資金貸款，有效緩解了企業(yè)資金周轉壓力。在金融支持下，截至2025年6月末，該企業(yè)蜂糖李銷量與銷售收入較上年同期均上升3個百分點左右，有效帶動幾百戶農(nóng)戶增收，鎮(zhèn)寧蜂糖李成為了名副其實的“金果子”。

資金流引路+數(shù)據(jù)畫像：“思南酸辣粉”飄香出海記

企業(yè)背景：貴州某食品有限公司是思南縣酸辣粉產(chǎn)業(yè)的代表企業(yè)，深耕紅薯深加工領域，構建了從原料到銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈，串聯(lián)起上下游眾多農(nóng)戶和供應商。該公司于2024年9月開啟跨境電商業(yè)務，訂單量持續(xù)攀升。因業(yè)務擴大帶來的原材料采購需求增加與生產(chǎn)線擴容，加劇了產(chǎn)品出海過程中的資金周轉壓力。日常結算中，該企業(yè)資金流涉及多個平臺流水與對公賬戶交易，資金流分散且復雜，難以核定真實經(jīng)營規(guī)模。

平臺應用：農(nóng)業(yè)銀行銅仁分行打破傳統(tǒng)思維，依托資金流信息平臺精準識別企業(yè)信用。清晰呈現(xiàn)了企業(yè)與紅薯種植合作社的季節(jié)性資金往來、電商銷售回款、跨境物流支付流水等全維度經(jīng)營數(shù)據(jù)，精準勾勒“產(chǎn)、銷、運”全鏈條經(jīng)營圖景。通過對企業(yè)的“數(shù)據(jù)畫像”精準核實了企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和收入穩(wěn)定性，確認第一還款來源充足，為信貸決策提供了關鍵依據(jù)。

成效顯現(xiàn)：農(nóng)業(yè)銀行銅仁分行為企業(yè)發(fā)放500萬元信用貸款，企業(yè)及時結清上游原料欠款和生產(chǎn)線維護費用，保障了國內(nèi)訂單供應與跨境發(fā)貨穩(wěn)定，助力“思南味道”的酸辣粉實現(xiàn)從香飄全國到出海的突破。

數(shù)據(jù)增信+信息破局：免抵押實現(xiàn)貸款額度翻倍

企業(yè)背景：貴州某樂器有限公司從事樂器、配件制造及銷售、貨物與技術進出口等業(yè)務，出口貿(mào)易金額占經(jīng)營收入總金額的90%以上。今年該企業(yè)因擴大經(jīng)營規(guī)模，資金周轉需求較旺，向銀行申請?zhí)嵘J款額度。該企業(yè)缺乏土地、廠房等銀行最認可的“硬”抵押物，且樂器產(chǎn)品估值較難，傳統(tǒng)信貸模式下難以獲得更高的貸款額度。

平臺應用：農(nóng)業(yè)銀行正安支行充分發(fā)揮資金流信用信息作用，在客戶授權下，通過重點分析企業(yè)日常經(jīng)營中產(chǎn)生的資金流水數(shù)據(jù)，深入了解企業(yè)的財務收支狀況及發(fā)展前景，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)業(yè)務正處于上升期，具有較強的還款能力。同時，將企業(yè)與公共機構資金往來情況和內(nèi)部訂單量、合同金額、庫存周轉效率等數(shù)據(jù)相結合，交叉驗證企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性，為精準核定額度提供了有力保障。

成效顯現(xiàn)：農(nóng)業(yè)銀行正安支行結合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點及信貸產(chǎn)品準入要求，采用“惠企易貸-電費貸”信用類產(chǎn)品為企業(yè)提供融資支持，將貸款額度從原來的240萬元提升至500萬元，解決了企業(yè)流動資金短缺問題，助力企業(yè)“黔貨出山”。（人民銀行貴州省分行征信管理處）

分享讓更多人看到